Мы делаем жилье доступным!
На нашем сервере Жилищный кооператив "Строй и живи"
Основная страница Написать письмо Новости Карта сайта
О кооперативе
Накопительно-заемные планы
Социальные программы
Гарантии надежности
Вопрос-ответ
Члену кооператива
Агентствам недвижимости
Полезные ссылки
Контакты
Персональная защита данных
 
 
Материнский капитал
 
ЦЕНТР НЕДВИЖИМОСТИ
 
Жилищный кооператив "Строй и живи"
 
Лъбъшо ц СР

Что выбрать: банк или кооператив?

Стать обладателем собственной квартиры, имея на руках только часть ее полной стоимости, сегодня стало вполне реально. Количество программ по жилищному кредитованию и приобретению жилья в рассрочку с каждым годом растет. Данные программы предлагаются как банками, так и некоммерческими организациями. И все же, куда обращаться тем, кто решил приобретать жилье, используя заемные средства?

Первый способ - обратиться в банк за получением кредита. В нашем городе банковские кредиты на приобретение (строительство) жилья, в основном, выдаются под поручительство физических лиц. Выдача ипотечных кредитов только начинает входить в практику коммерческих банков нашего города.

Кредит в банке - относительно дорогой, но при этом достаточно быстрый вариант приобретения жилья при наличии достаточных первоначальных средств (обычно 30% от стоимости жилья) и возможности подтверждения своего дохода. Принцип получения банковского кредита сегодня известен практически всем: человек определяет сумму, которая необходима ему для покупки квартиры, вносит первоначальный взнос (на лицевой счет, открытый в банке, или по предварительному договору купли-продажи), а оставшуюся сумму берет в кредит. Банк обязательно требует подтверждение платежеспособности клиента, а также не менее двух поручительств физических лиц.

Другой вариант - получение займа на приобретение жилья в кооперативе. Эта схема, как правило, менее дорогостоящая, но кооператив - накопительная система. Здесь граждане накапливают заранее оговоренную часть стоимости жилья (обычно не менее 50%), после чего получают заем в кооперативе на оставшуюся часть стоимости на срок до 10 лет. Это напоминает кассу взаимопомощи советских времен. Как правило, квартира приобретается сразу в собственность пайщика, но находится в залоге у кооператива до момента полного погашения займа.

Жилищные кооперативы сегодня
Вопросов по поводу деятельности кооперативов возникает у наших сограждан немало. И это не удивительно. В настоящее время в России около четырех тысяч жилищных кооперативов. Разделим их условно на 4 группы.

Во-первых, жилищно-строительные кооперативы (ЖСК), которые известны нам еще с советских времен. Они создавались для улучшения жилищных условий граждан, привлекая деньги частных лиц десятки лет назад. Ими в свое время были построены так называемые "кооперативные дома". Сейчас, по новому Жилищному кодексу РФ, вступившему в силу с 1 марта 2005 года, ЖСК создаются для строительства и последующего содержания членами кооператива одного дома.

Ко второй группе кооперативов можно отнести ЖСК, история которых начинается в начале 2000-х годов. Они привлекают средства населения и финансируют за счет этих денег покупку жилья для своих пайщиков как на первичном, так и на вторичном рынке. До начала 2005 года их деятельность регламентировалась Гражданским кодексом и фактически не контролировалась государством. С 1 апреля 2005 года вступил в силу Федеральный закон "О жилищных накопительных кооперативах" (ЖНК), согласно которому ЖСК, использующие в своей деятельности жилищные накопления граждан в течение года, то есть до 1 апреля 2006 г., должны либо перерегистрироваться в ЖНК, либо прекратить привлечение денег населения.

Ряд кооперативов (отнесем их к третьей группе), не дожидаясь окончания этого переходного периода, перерегистрировались, но не в ЖНК, а в так называемые потребительские ипотечные кооперативы (ПИК). Деятельность ПИКов, как и ЖНК, заключается в привлечении средств населения для приобретения или строительства жилья. Однако организационно-правовая форма потребительского ипотечного кооператива, по мнению ряда экспертов, не вполне адекватна новому законодательству. Потребительский ипотечный кооператив не имеет в чистом виде законодательного регулирования, а также надзора и контроля государства с целью обеспечения прав граждан.

К четвертой группе кооперативов можно отнести кредитные потребительские кооперативы граждан (КПКГ), деятельность которых регулируется и осуществляется в соответствии с Федеральным Законом от 07.08.2001г. N117-ФЗ "О кредитных потребительских кооперативах граждан". Эти кооперативы создаются для привлечения и использования денежных средств граждан на приобретение или строительство жилья.

Что лучше для потребителя: кооператив или банк?
На примере ипотечного займа Ульяновского кредитного потребительского кооператива граждан "Строй и живи" сравним банковский кредит и заем кооператива по параметрам, важным для потребителя.

Кто может получить кредит (заем)?
Кредит в банке могут получить люди, отвечающие требованиям, которые банки предъявляют к потенциальным заемщикам. Они должны иметь стабильный и достаточно высокий уровень дохода, соответствовать определенным возрастным параметрам. Доходы заемщика должны быть подтверждены документально. У каждого банка существует целый пакет требований, удовлетворить которые не так-то просто.

Ульяновский кредитный кооператив "Строй и живи" не предъявляет особых требований к личности заемщика. Чтобы получить заем в кооперативе, достаточно предъявить паспорт. Почему? Потому что квартира находится в залоге у кооператива до тех пор, пока заем не будет полностью погашен, а свою платежеспособность член кооператива демонстрирует в период накопления.

Сроки предоставления кредита (займа)
Как уже говорилось, банки - это более быстрый способ приобретения квартиры. Обычно срок рассмотрения заявки и принятия решения о выдаче кредита составляет приблизительно один месяц с момента предоставления полного пакета документов.

С момента вступления в Ульяновский кредитный кооператив "Строй и живи" до получения права на предоставление займа должен пройти обязательный период накопления или ожидания займа (при внесении сразу 50% от стоимости жилья), который рассчитывается индивидуально.

Однако если вы увидели рекламу с обещаниями получить в кооперативе заем чуть ли не на следующий день, советуем быть осторожными: такие обещания вряд ли выполнимы.

Первоначальный взнос
Банки требуют на момент подачи документов для получения кредита подтвердить наличие первоначального взноса на квартиру. Часто он составляет не менее 30% стоимости жилья, а для молодых семей - не менее 10%.

Ульяновский кредитный кооператив "Строй и живи" предоставляет человеку заем в сумме не больше той, которую он внес в кооператив: 50% от стоимости квартиры нужно накопить, оставшиеся 50% можно получить в кооперативе.

Если величина первоначального взноса в кооперативе очень маленькая, стоит задуматься о финансовой устойчивости такого кооператива.

Ставка кредитования
В банках и кооперативах ставки кредитования различаются. На сегодняшний день процентная ставка по банковскому кредиту в рублях составляет в среднем 18% годовых.

В Ульяновском кредитном кооперативе "Строй и живи" процентная ставка по займу составляет от 3% годовых и зависит от ставки, начисляемой заемщику на личные сбережения на этапе их накопления.

Возникает вопрос: почему такая разница? Причин несколько. Во-первых, кооператив - это некоммерческая организация. Цель его деятельности - обеспечение жильем своих пайщиков, а вот цель деятельности банка (как и любого коммерческого предприятия) - извлечение прибыли.

Вообще, банки и кооперативы предназначены для разных потребителей, они прекрасно уживаются во всем мире и не конкурируют друг с другом, а решают задачи по жилищному кредитованию для разного круга лиц.

Так, банковский кредит подойдет в случае, если:
1. ваш официально подтвержденный доход позволяет получить необходимую сумму кредита;
2. доход поручителей по кредиту соответствует вашему доходу;
3. жилье вы себе уже подобрали и необходимо приобрести его как можно быстрее;
4. имеете в наличии не менее 30% от полной стоимости жилья.

Если ваша ситуация отличается от вышеуказанной, то лучше обратиться за займом в жилищный кооператив. Назовем основные преимущества обращения в Ульяновский кредитный кооператив "Строй и живи":
1. не требуется документально подтверждать свой доход;
2. для вступления в кооператив требуется только паспорт;
3. поручительств физических лиц не требуется;
4. деньги на первоначальный взнос можно накапливать;
5. накапливаемые в кооперативе средства не обесцениваются, на них начисляется компенсация, которая может соответствовать росту цен на рынке жилья (в зависимости от выбранного накопительно-заемного плана);
6. процентная ставка по займу может быть ниже банковской (в зависимости от выбранного накопительно-заемного плана);
7. жилье сразу приобретается в собственность члена кооператива;
8. для молодых семей существует скидка на вступительный членский взнос;
9. если человек не нуждается в приобретении жилья, а заинтересован в сохранности своих средств, можно разместить личные сбережения в кооперативе на определенный срок под процентную ставку, которая выше банковской.

Подготовила Наталья ЯРСИНА,
по материалам сайта www.nsro.ru


Вопрос-ответ

Вопрос: - Как лучше действовать, если я не смогу платить за ипотечный заем кооператива?

Ответ: - Прежде всего, честно рассказать о своих затруднениях кооперативу. Если они временные, то кооператив, скорее всего, пойдет вам навтречу. Если же станет очевидно, что вы совсем не можете выплачивать заем, то кооператив с помощью уполномоченной риэлтерской организации поможет продать ваш залог (квартиру) на наиболее выгодных для вас условиях. За счет продажи залога будет погашен остаток задолженности. На оплаченную вами часть от купленной для вас квартиры (за минусом расходов по реализации предмета залога) вам могут приобрести другое, более дешевое жилье или же эта часть поступит в ваше распоряжение.


Вопрос: - Мне нужна квартира, но для покупки той, которая мне нравится, не достает 100 тыс.руб. Могу ли я получить у Вас заем на недостающую сумму?

Ответ: - Можете. Срок предоставления займа будет зависеть от того, какая часть средств от полной стоимости квартиры у Вас имеется и какая рассрочка по погашению займа Вам требуется. Лучше подойдите на бесплатную консультацию, где Вам сделают расчет ваших затрат по получению займа и более точно определят срок его получения. Бесплатные консультации проводятся: во вторник, четверг в 17.00, в субботу в 10.00 по адресу: ул. Радищева, 28.

По материалам рубрики "Вопрос-ответ" сайта
Ульяновского кооператива "Строй и живи"
http://ulcoop.real-estate.ru

Уважаемые читатели,
все интересующие Вас вопросы вы можете задать, позвонив по телефону 44-26-26 , на сайте кооператива http://ulcoop.real-estate.ru или посетив офис по адресу: ул. Радищева, 28

"Недвижимость Ульяновска", N22(38) 31 октября 2005г.

 
© ИКПКГ "Строй и живи", 2002-2009
т. 8(8422) 44-26-26, г. Ульяновск, ул. Радищева, 28