История накопительных систем

Во всем мире жилая и иная дорогостоящая недвижимость приобретается благодаря потребительской кооперации. В Канаде и США развито кооперативное движение "Дежарден", в Германии успешно действуют кооперативные банки "Райффайзена". В настоящее время в 86 странах мира число потребительских кооперативных накопительных сообществ превышает 40000 с общим количеством членов-пайщиков более 97 млн. человек.
В числе первооткрывателей потребительской кооперации были Австрия, Германия и Россия.
В России в 60-е годы XIX столетия был успешно, в кратчайшие сроки, разрешен весь комплекс проблем, связанных с кредитованием жилищных программ. Сделано это было посредством организации нового для России типа учреждений долгосрочного кредита - городских обществ взаимного кредита. Рекомендации по созданию обществ дала правительственная комиссия, созданная "из лиц, специально знакомых с положением вопроса о поземельном кредите и нуждами разных частей Империи". Первой такой организацией стало Санкт-Петербургское городское кредитное общество, Устав которого был утвержден в июне 1861 года.

Первые упоминания о подобных кредитных учреждениях в Ульяновске относятся к началу XX века. В 1912 - 1913 гг. в городе, тогда еще именуемом как Симбирск, по проекту архитектора Ф.О. Ливчака было построено здание для Общества взаимного кредитования. В настоящее время это здание занимает Ульяновский Филиал Института Радиотехники и электроники, а также научно-техническая библиотека и магазин. (ул.Гончарова, 48)

Главной причиной успеха деятельности городских кредитных обществ стала форма их организации, которая учитывала психологию российского инвестора и особенности национального менталитета. Каждый заемщик становился членом Общества и мог участвовать в Общественном собрании, на котором собирались члены Правительства и Наблюдательного комитета. Чрезвычайно важным являлось то обстоятельство, что практически все должностные лица избирались из числа членов Общества и получали солидное вознаграждение. Для этой цели каждый из заемщиков уплачивал определенный процент от суммы своего долга. Из этих же средств формировался запасный капитал Общества.
Одним из главных факторов успеха кредитных Обществ являлась круговая порука его членов и личная ответственность руководителей. Все это обеспечивало самый тщательный контроль над деятельностью Общества. В результате размещение капитала в городских кредитных обществах стало чрезвычайно выгодным и надежным делом. С первых лет существования Общества завоевали доверие населения, в первую очередь - среднего класса. К 1917 году обороты городских кредитных обществ на ипотечном рынке превысили соответствующие показатели всех действовавших в России акционерных банков.
В дореволюционной России насчитывалось уже 16 000 кредитных товариществ с общей суммой активов около 90 млн. рулей и числом членов свыше 11 млн. человек.
Надежность и реальность такого варианта накопления денежных средств доказана практикой Австрии, Германии, Словакии, Хорватии. Так, например, в Словакии на сегодняшний момент из 5 млн. населения 2 млн. являются вкладчиками накопительных организаций.
Исторический опыт подсказывает, что для современной российской системы долгосрочного жилищного кредитования самой подходящей организационно-правовой формой является жилищный кооператив, наделенный функциями сберегательной и ссудной организации.